Bagaimana cara RHB Bank mengatasi kesenjangan pendanaan UKM sebesar $20 miliar di Malaysia

Bank bertujuan untuk memperpanjang $7,5 miliar dalam bentuk pinjaman baru dan tambahan untuk UKM pada tahun 2021

Meskipun berkontribusi lebih dari sepertiga PDB dan menyumbang 66% lapangan kerja di Malaysia, UKM telah lama berjuang untuk mengakses pembiayaan yang diperlukan untuk mengembangkan bisnis mereka, sebuah cerita yang umum di seluruh ASEAN. Tanpa aset yang diperlukan untuk digunakan sebagai jaminan dan biaya yang terkait dengan memanfaatkan pasar modal, UKM menghadapi kesenjangan pendanaan yang diperkirakan sekitar $20b (RM80m) oleh SME Corp of Malaysia.

Jeffrey Ng Eow Oo, group business and transaction banking head  RHB Banking Group, berupaya membalikkan narasi ini dengan memperluas jangkauan opsi pembiayaan untuk UKM dengan kredit pendek dengan tujuan memperluas $7,6 miliar dalam pembiayaan baru dan tambahan untuk UKM pada tahun 2021. Hingga saat ini, RHB telah menghubungkan lebih dari 100.000 UKM melalui manajemen kas dan solusi digitalnya serta bertujuan untuk menghubungkan 15.000 UKM baru sebelum tahun berakhir.
 

Apa proposisi nilai Anda untuk muncul sebagai mitra korporat pilihan usaha kecil Malaysia?

Visi kami adalah menjadi Bank UKM dan Transaksi pilihan di Malaysia. Untuk mencapai ambisi yang tinggi ini, kami harus memiliki dorongan yang kuat dalam menyederhanakan perjalanan pelanggan untuk memberikan pengalaman keterlibatan yang luar biasa. Saat ini kami berinvestasi secara signifikan dalam perbankan digital dan telah menjadi Agile untuk mendorong kami mencapai tujuan itu. Kami ingin membedakan diri kami dengan memastikan kami memberikan solusi yang sederhana, cepat, dan mulus secara konsisten.

Fokus kami di bawah strategi FIT22 bank adalah fokus pada pertumbuhan usaha kecil di Malaysia. Sementara Bank lain juga memulai hal ini, kami memiliki pengalaman yang luar biasa dalam menghasilkan program yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan pembiayaan yang berbeda untuk berbagai segmen bisnis. Terus menang di ruang UKM adalah area utama dalam strategi FIT22 Bank. Kami bertujuan untuk [memiliki pinjaman UKM] membuat 20% dari pinjaman domestik [portofolio] bank pada tahun 2022.

Peluang kredit digital untuk UKM begitu besar dimana Oliver Wyman memperkirakan bahwa ada peluang senilai 15 milyar dolas AS untuk pasar seperti Indonesia dan kisarannya 5 milyar dolar As untuk pasar domestik kecil seperti Singapura. Apa inisiatif spesifik bank di sektor ini untuk meningkatkan akses pembiayaan UKM yang kekurangan kredit?

Saat  ini, kami fokus untuk mengatasi kesenjangan ini melalui kemitraan risiko kredit dengan pemerintah untuk terus memperluas inklusi kami. Kami juga telah memperkenalkan platform berkemampuan digital yang disebut SME Online Financing di mana usaha kecil dapat secara digital mengajukan hingga $125.000 (RM500.000) dalam waktu 10 menit dan hanya dengan dua dokumen. Kami berusaha untuk terus memperbarui pelamar tentang status mereka melalui portal dan, jika berhasil dan dokumentasi ditempatkan, uang akan berada di bank dalam waktu seminggu. 

Kami sangat terdorong oleh hasil dan bertujuan untuk terus meningkatkan saluran digital ini. Aplikasi pembiayaan mandiri yang diaktifkan secara digital akan menjadi saluran akuisisi yang signifikan.

 Bagaimana Anda membantu sektor UKM dalam kaitannya dengan arus kas? Apa upaya spesifik untuk menyelesaikan masalah transaksi yang dihadapi UKM?

Kami memiliki berbagai produk mulai dari pembiayaan kecil tanpa jaminan, kartu perusahaan/pembelian hingga pembiayaan yang didukung pemerintah untuk memenuhi berbagai kebutuhan arus kas UKM.

Analytics memainkan peran penting dalam memungkinkan kami untuk melayani pelanggan kami dengan lebih baik. Model memungkinkan kami untuk lebih mengantisipasi kebutuhan pelanggan kami dengan berbagai persona. Pada tahun 2017, kami meluncurkan platform rantai pasokan keuangan kami yang memungkinkan pembiayaan rantai pasokan tanpa batas secara elektronik. Kami secara aktif mendukung berbagai komunitas dalam pembiayaan rantai pasokan mereka.

Terkait konsultasi, hari ini RM dilengkapi dengan alat berbasis tablet I-Smart yang memungkinkan mereka untuk mengelola prospek mereka dan mengeluarkan informasi produk secara digital. Alat ini juga memungkinkan RM melakukan simulasi langsung untuk pelanggan sehingga mereka lebih memahami solusi yang sesuai dengan mereka, fitur produk, dan posisi mereka dibandingkan rekan industri mereka.

Kami juga bangga menjadi bank pertama di Malaysia yang meluncurkan Application Program Interface (API) dengan penyedia akuntansi cloud. Ini memungkinkan umpan dua arah yang memberi pelanggan akses ke dasbor gabungan, pembayaran otomatis, dan rekonsiliasi. Hal ini secara mendasar mengubah cara mereka menjalankan bisnis dan memungkinkan kami memenuhi kebutuhan arus kas mereka dengan lebih baik.
 

Bank tengah menghadapi persaingan dari platform peminjam yang menawarkan kredit kepada UKM tanpa proses verifikasi yang rumit seperti kreditur konvensional. Apa pikiran Anda mengenai perkembangan ini dan bagaimana RHB bank bertahan di tengah banyaknya pesaing?

Sebagai permulaan, intermediasi keuangan telah berubah dengan munculnya teknologi. Fintech ada di sini untuk tinggal. Saya percaya industri akan bertemu di mana bank sudah menjadi lebih gesit dengan investasi besar dalam teknologi dan perubahan metodologi. RHB memulai program transformasi digital kami pada tahun 2017 dan telah melihat solusi inovatif terdepan di pasar yang diluncurkan di perbankan digital, hipotek, dan ruang UKM. Dengan bank yang menjadi Agile@Scale, kami yakin ini akan menjadi bukti masa depan yang lebih baik bagi kami.