Bagaimana keahlian blockchain OCBC mendorong ambisi mata uang digital Singapura

OCBC bertujuan memasarkan satu atau dua solusi blockchainnya pada 2024.

Para peserta konferensi yang mengunjungi pameran OCBC selama Singapore Fintech Festival 2023 mendapat kejutan: mereka adalah yang pertama kali merasakan bagaimana mata uang digital bank sentral (CBDC) dari Otoritas Moneter Singapura (MAS) bisa digunakan untuk penyelesaian antarbank secara instan. Pengunjung dapat menggunakan 5 Dolar Singapura Digital dari OCBC, yang kemudian bisa mereka belanjakan di stan UOB. Dolar Singapura Digital tersebut diterbitkan oleh OCBC dan UOB serta dapat dipertukarkan antara keduanya.

Meskipun inovasi digital seperti ini mungkin terasa biasa di negara di mana hampir 1 dari 2 transaksi pembayaran dilakukan secara elektronik, keajaiban sebenarnya ada di balik layar: penyelesaian atom. Institusi -dalam hal ini, OCBC dan UOB tidak perlu menunggu berhari-hari untuk penyelesaian transaksi di backend, melainkan ini bisa terjadi secara instan.

Yang memungkinkan OCBC membangun dan menjadi peserta utama dalam ambisi CBDC Singapura adalah keahliannya dalam teknologi blockchain: dari tim internal yang kuat dan platform blockchain, hingga penekanan pada pengujian dan eksperimen. Setup dan budaya seperti itu memungkinkan bank untuk menciptakan sejumlah kasus penggunaan, seperti aset ter-tokenisasi dan pembayaran blockchain, Metaverse, NFT, dan bahkan pelacakan versi dokumen.

Ravindra Kumar, Head of Emerging Technology dan Ecosystem di OCBC, membagikan rencana mereka untuk lebih memperluas solusi berbasis blockchain pada 2024 dengan setidaknya satu atau dua proyek blockchain yang mereka tampilkan dalam acara tersebut.

"Di tahun depan, kami berharap setidaknya bisa memasarkan satu atau dua prototipe yang dipamerkan selama Singapore Fintech Festival," kata Kumar. "Beberapa area potensial untuk komersialisasi termasuk tokenisasi aset, pembayaran lintas batas valuta asing, Purpose Bound Money, dan lainnya."

ALSO READ: OCBC enables customers to lock money in their accounts

Interoperabilitas

Salah satu teknologi pendahulu yang menjadi landasan bagi peran OCBC dalam membantu pengembangan CBDC grosir Singapura yang akan datang adalah eksplorasinya dalam pembayaran valuta asing lintas batas. Hal ini tidak hanya dibangun di atas teknologi blockchain tetapi juga menyelesaikan salah satu masalah terbesar dalam teknologi blockchain saat ini: interoperabilitas.

Kumar berbagi kasus penggunaan yang dikembangkan antara OCBC di Singapura dan BNY Mellon dari Amerika Serikat. Setiap lembaga keuangan memiliki blockchain pribadinya sendiri, satu di Singapura dan yang lainnya di Amerika Serikat, yang mereka uji untuk menunjukkan interoperabilitas kedua blockchain tersebut.

"Kami melakukan perdagangan, pembayaran valuta asing, di mana kedua blockchain dapat 'berkomunikasi' satu sama lain dan melakukan pertukaran uang secara transparan dan tak berubah. Ini adalah salah satu masalah terbesar dari blockchain: ada berbagai blockchain, dan mereka tidak 'berbicara' satu sama lain, mereka tidak interoperabel saat ini. Kami ingin menguji apakah kita bisa berinteroperabilitas," kata Kumar.

Untuk memungkinkan hal ini, OCBC membangun kemampuan Blockchain dari nol. Saat ini, bank memiliki infrastruktur internalnya sendiri yang mendukung interoperabilitas blockchain.

Saat ini kebih dari interoperabilitas, pengembangan solusi blockchain oleh OCBC telah membentuk dasar teknologi perbankan saat ini yang akan memungkinkan CBDC grosir berkembang di masa depan. Yang utama adalah penyelesaian dan pelunasan instan.

“Di masa lalu, penyelesaian bisa memakan waktu berhari-hari dan berjam-jam di belakang layar, yang tidak kita sadari [konsumen ritel]. Blockchain, jika kita melakukannya dengan benar, dapat berarti penyelesaian atomik. Anda tidak perlu melakukan pelunasan dan penyelesaian selama tiga hari. Ini akan instan,” ujar Kumar.

Selain penyelesaian instan, OCBC juga memanfaatkan teknologi blockchainnya untuk mendukung karyawan. Kumar berbagi bahwa karyawan bank memiliki aplikasi online khusus di mana mereka dapat melihat, berbagi, dan menandatangani dokumen, sambil memastikan bahwa mereka melihat salinan terbaru dari dokumen tersebut.

ALSO READ: OCBC rolls out generative AI chatbot for employees, amongst world’s first

“Kami pertama kali melakukan notarisasi dokumen di blockchain. Setelah itu, ketika saya menerima dokumen, saya memiliki aplikasi staf saya. Saya bisa memindai kode QR, dan itu akan memberi tahu saya apakah saya memiliki dokumen terbaru. Ini sesuatu yang besar dan efisien, karena kami memiliki ribuan dokumen di OCBC,” jelasnya.

Mereka bahkan bisa menerima karya seni NFT khusus untuk memperingati tonggak sejarah dalam karier mereka dan dalam sejarah OCBC yang berkembang.

Bank telah menghasilkan 27 koleksi NFT. Koleksi semacam ini meliputi barang koleksi, dompet pembayaran, dan penghargaan, di antara banyak lainnya. Gimifikasi adalah tema besar untuk NFT, dengan koleksi tertentu yang dapat diperdagangkan dan/atau ditukarkan dengan hadiah. Karyawan yang pensiun juga dapat mentransfer NFT ke dompet pribadi mereka sendiri di blockchain eksternal, sebagai kenang-kenangan.

Masa depan

Di luar pilot CBDC, pembayaran FX lintas batas dan lintas mata uang, dan aplikasi internalnya untuk karyawan, OCBC terus mengeksplorasi cara menggunakan blockchain dalam layanannya.

“Kami terus mencari lebih banyak dan lebih banyak kasus penggunaan untuk nasabah serta untuk karyawan kami,” kata Kumar. Sebagai contoh, OCBC sedang mengeksplorasi penggunaannya dalam tokenisasi aset: pertama-tama dimulai dengan produk keuangan, tetapi pada akhirnya merambah ke tokenisasi aset dunia nyata.

“Semua hal seperti itu, kita dapat melakukan tokenisasi dan kemudian kita dapat membaginya menjadi fraksi,” kata Kumar.