Bank digital Cake mencapai titik impas dengan memenuhi kebutuhan kecil

Bank digital asal Vietnam ini berhasil berkat pinjaman cepat dan kartu kredit dengan batas rendah.

Cake Digital Bank yang berbasis di Ho Chi Minh mencapai titik impas pada Desember 2024, bergabung dalam daftar eksklusif bank digital di Asia yang mulai mengambil pangsa pasar yang semakin besar dalam industri keuangan.

Keberhasilannya dikaitkan dengan pemenuhan kebutuhan keuangan kecil seperti pinjaman cepat dan kartu kredit dengan batas rendah yang sering diabaikan oleh pemain tradisional.

“Saat bank-bank tradisional mulai mendigitalkan layanan mereka, fokus utama mereka tetap pada pelanggan tradisional,” kata CEO Cake Digital Bank, Quang Nguyen kepada Asian Banking & Finance.

“Artinya, kebutuhan keuangan kecil seperti pinjaman cepat beberapa juta dong Vietnam atau kartu kredit dengan batas rendah sering tidak terpenuhi karena bukan prioritas dan biaya operasionalnya tinggi dalam model perbankan tradisional,” ujarnya melalui email sambil menambahkan bahwa pemberi pinjaman tradisional sering mengecualikan kelompok pelanggan ini karena kurangnya riwayat kredit, jaminan yang tidak mencukupi, dan prosedur yang rumit.

Pemberi pinjaman ini, bagian dari Vietnam Prosperity Joint-Stock Commercial Bank, telah menarik 5 juta nasabah sejak diluncurkan pada 2021.

Pendapatan rata-rata Cake Digital Bank mencapai US$12 per pengguna pada 2024, dan saat ini bank tersebut memegang simpanan tabungan sebesar $352 juta (VND 9 triliun). Transaksi pembayaran meningkat lebih dari dua kali lipat menjadi $4,7 miliar dari $2,2 miliar pada 2023.

Membuat layanan mudah diakses oleh nasabah menjadi kunci keberhasilan lain, terutama di Vietnam di mana banyak nasabah di daerah pedesaan belum familiar dengan bank digital sepenuhnya.

Jawaban Cake adalah menyederhanakan pengalaman pengguna, membuatnya “easy as cake,” kata Nguyen. Nasabah dapat membuka rekening dalam dua menit dan mengajukan kartu kredit serta pinjaman secara online, sambil mendapatkan persetujuan bayar nanti tanpa dokumen rumit.

Nasabah juga dapat mengakses layanan keuangan Cake dari ekosistem mitra yang beragam. Cake menjadi pilihan keuangan di sektor layanan ride-hailing, hiburan, dan bisnis ritel, kata Nguyen.

Faktor lain adalah sumber daya manusia mereka. “Kami membangun tim lokal dengan pola pikir startup yang kuat, inovasi, dan budaya yang tangguh.”

Nguyen mengatakan AI juga menjadi tulang punggung penting operasional mereka, dengan lebih dari 60 model AI dikembangkan hanya pada tahun lalu.

Mereka juga satu-satunya bank digital di Vietnam yang mengembangkan large language model/LLM AI sendiri.

“Kemampuan AI ini diterapkan di seluruh bidang pemasaran, penjualan, manajemen risiko, dan layanan pelanggan, meningkatkan efisiensi sekaligus nilai bagi nasabah,” kata Nguyen. “Penghematan biaya dari operasional berbasis AI memungkinkan kami untuk reinvestasi dalam penawaran yang lebih baik dan solusi keuangan yang dipersonalisasi.”

Cake juga menggunakan AI generatif untuk menganalisis perilaku nasabah dan memberikan solusi keuangan yang personal, baik saat membuka kartu, rekening tabungan, maupun investasi.

Sistem kartu berbasis cloud buatan internal mempercepat transaksi dan mengurangi biaya, sementara proses berbasis AI meningkatkan berbagai aspek mulai dari onboarding nasabah lewat aturan electronic know-your-customer hingga persetujuan dan layanan perbankan virtual, tambah Nguyen.

Cake mengandalkan AI untuk membantu ekspansi lebih lanjut dengan tetap efisien dari sisi biaya.

“Dengan memanfaatkan otomatisasi berbasis AI, kami mengoptimalkan proses seperti dukungan pelanggan dan manajemen penagihan, mengurangi kebutuhan operasi manual sekaligus meningkatkan kecepatan dan akurasi,” kata Nguyen.

Cake juga berencana memperluas solusi perbankan embedded mereka.

“Perbankan tidak lagi terbatas pada platform tradisional; layanan keuangan kini terintegrasi secara mulus ke dalam ekosistem digital,” katanya. “Alih-alih mengunjungi bank, nasabah dapat mengakses produk keuangan langsung di dalam aplikasi dan layanan yang mereka gunakan sehari-hari.”