Mengapa dompet digital harus melepaskan ketergantungan pada ekosistemnya

Para ahli menyoroti pentingnya membentuk strategi yang tepat untuk keberlanjutan dan pemasaran brand.

Bankir dan pakar keuangan saat ini harus mengelola berbagai strategi untuk memperkuat pemasaran brand, adopsi AI, dan keberlanjutan, ungkap para ahli kepada peserta Asian Banking & Finance and Insurance Asia Summit 2024.

Bagi bank digital, akan tiba saatnya ketika mereka harus mengurangi ketergantungan pada ekosistem yang telah mereka bangun sebelumnya agar dapat berkembang lebih jauh.

Dompet digital yang berhasil menjadi pemain global mencapainya melalui kemitraan di luar ekosistem induk mereka, kata David Zhang, Manajer Wawasan Pasar Regional, Pembayaran & Pinjaman di Euromonitor International.

“Ada empat peluang utama: pembayaran lintas negara, interoperabilitas standar pembayaran, data alternatif untuk pinjaman tanpa jaminan, dan kemitraan di luar ekosistem induk,” kata Zhang kepada peserta sesi branding dan strategi dalam ABF-IA Summit 2024 yang diselenggarakan di Andaz Singapore pada 3 September 2024.

Zhang memperkirakan akan ada lebih banyak kemitraan antara penyedia layanan keuangan dan dompet digital dalam jangka pendek, didorong oleh permintaan akan interoperabilitas.

“Dalam jangka menengah, seiring dengan meningkatnya persaingan, penyedia dompet digital akan lebih fokus pada personalisasi dengan memanfaatkan wawasan pelanggan untuk mengurangi biaya dan meningkatkan keterlibatan,” kata Zhang.

Shrikant Bhat, CEO AIA Group Unit-Linked and Pensions Business, melanjutkan diskusi dengan membahas strategi investasi.

Bhat mencatat kompleksitas menjaga investasi tetap sesuai jalur jika hanya berfokus pada pengembalian. Sebaliknya, ia menyarankan pendekatan stewardship, sebuah strategi investasi yang lebih berorientasi pada pencapaian target investasi nasabah.

“Kami menciptakan pendekatan yang kami sebut stewardship, yang terdiri dari tiga komponen. Pertama, kami memanfaatkan pengaturan kelembagaan kami untuk menemukan pengelola, menyusun solusi, dan memantau portofolio atas nama nasabah,” kata Bhat.

“Pendekatan ini terintegrasi dalam produk yang kami ciptakan, dan kami tidak membebankan biaya tambahan kepada nasabah untuk layanan ini,” tambahnya, sambil menjelaskan bahwa mereka tidak perlu mendapatkan keuntungan dari setiap bagian neraca keuangan.

Ashmita Acharya, Kepala Wealth and Personal Banking HSBC di Singapura, membahas bagaimana memberdayakan orang dan meningkatkan proses secara keseluruhan.

“Setiap hari akan selalu ada teknologi baru, alat digital baru, data baru, atau sesuatu yang benar-benar baru. Sulit untuk mengikuti semua perubahan ini. Dalam proses tersebut, kita sering lupa untuk memperbaiki sistem backend dan pendekatan end-to-end kita,” kata Acharya.

“Tidak cukup hanya memiliki aplikasi dengan interface depan yang menarik jika perjalanan pelanggan secara keseluruhan tidak dirancang dengan matang. Jika perjalanan end-to-end tidak dipikirkan dengan baik, maka tidak akan bisa memberikan pengalaman nasabah terbaik,” dia memperingatkan.

Membangun brand

Jackie They, General Manager The Dubs Agency dan mantan Wakil Presiden Senior di Citi, menyoroti pentingnya pemasaran brand untuk menjaga daya saing.

“Ketika brand berhenti beriklan, penjualan mereka sering menurun dari tahun ke tahun, dengan penurunan sebesar 16% pada tahun pertama dan 25% pada tahun kedua. Penurunan ini terutama signifikan bagi brand-brand yang sebelumnya sudah mengalami kesulitan,” kata They.

Menurut They, saat banyak brand mengurangi anggaran pemasaran mereka, ini menjadi peluang bagi perusahaan lain untuk unggul. “Ketika brand lain menarik diri dari belanja pemasaran mereka, ini sebenarnya adalah kesempatan untuk mendahului pesaing serta meningkatkan share of voice selama masa penurunan dapat mengarah pada peningkatan pangsa pasar,” jelasnya.

Laurent Doucet, mitra dari Roland Berger, membahas strategi adopsi AI dan pentingnya tata kelola serta talenta yang berkualitas untuk implementasi yang aman.

“Tekanan regulasi sudah ada, dan perusahaan membutuhkan tata kelola yang tepat untuk memahami semua tantangan. Tata kelola bukanlah topik statis melainkan target yang terus bergerak, sehingga perusahaan harus berbagi praktik terbaik dan pelajaran yang telah dipelajari,” kata Doucet.

“Strategi AI adalah tentang menyelesaikan masalah nyata, dan itulah mengapa ini sangat penting,” tambahnya.

Diskusi sesi ini ditutup dengan sebuah panel yang membahas strategi terkait keberlanjutan. Direktur Aurexia Singapura, Sebastian L. Sohn, memimpin panel tersebut bersama Eugenia Koh, Managing Director dan Global Head of Sustainable Finance, Wealth and Retail Banking, serta eksekutif dari Citi Wealth, Zurich Insurance, dan Great Eastern.

Koh menyoroti adanya dikotomi palsu antara keberlanjutan dan hasil bisnis.

“Percakapan yang paling sukses terjadi ketika kita menyatukan keduanya. Klien ingin mempertimbangkan baik risiko maupun peluang dari perspektif iklim,” ujar Koh dalam panel yang juga melibatkan Janet Shum, Spesialis Investasi Berkelanjutan untuk Asia Pasifik di Citi Wealth; Vy Pham, Regional Platform Product Owner APAC di Zurich Insurance; dan Simon Goh, Kepala Digital Experience Studio di Great Eastern.

Shum mengingatkan agar bank tidak menutup diri terhadap ide-ide dari luar tim mereka.

“Ada banyak peluang bagi individu untuk mengintegrasikan keberlanjutan ke dalam pekerjaan sehari-hari mereka. Saya mendorong audiens untuk memikirkan bagaimana mereka dapat berkontribusi, sekecil apa pun kontribusi itu,” katanya.

Koh menyetujui pernyataan tersebut. “Beberapa ide produk terbaik berasal dari rekan-rekan di luar tim keuangan berkelanjutan. Pada puncak pandemi COVID, salah satu kolega kami di departemen treasury mengusulkan untuk memberikan suku bunga preferensial kepada bisnis yang beralih ke kebutuhan layanan kesehatan, yang memberikan dampak nyata,” jelas Koh.

Pham dan Goh berfokus pada inovasi produk asuransi untuk mendorong pilihan yang lebih berkelanjutan di pasar.

Pham secara khusus mencatat potensi AI generatif dan AI tingkat lanjut untuk memprediksi dampak iklim sebelum terjadi serta merancang produk asuransi inovatif secara proaktif.

Sementara itu, Goh menyarankan pemberian insentif berupa premi lebih rendah bagi pemegang polis yang memilih opsi berkelanjutan.