Atome bidik celah asuransi bagi warga Filipina yang belum terlayani

Sekitar 80% pemegang kartu di Filipina baru pertama kali memakainya.

Atome Philippines memakai data alternatif untuk menilai calon peminjam yang tidak punya dokumen penghasilan konvensional. Perusahaan ini kini memperluas layanannya dari cicilan ke pinjaman dan asuransi untuk menjangkau warga Filipina yang belum terlayani.

“Kami mengambil pendekatan berbeda: bagaimana kalau kami memanfaatkan data alternatif yang sudah ada di ponsel Anda, misalnya pengemudi Grab dengan pendapatan mingguan yang konsisten, penjual TikTok Shop dengan penjualan bulanan yang rutin, atau pemilik warung makan dengan pemasukan QR yang stabil setiap hari, lalu dipadukan dengan informasi pekerjaan lainnya untuk penilaian underwriting yang lebih menyeluruh?” ujar Chris Quiros, President dan Country General Manager Atome Philippines, kepada Insurance Asia.

Perusahaan fintech ini menggunakan catatan transaksi, pola pendapatan, dan perilaku pembayaran untuk menilai pemohon yang mungkin tidak memiliki slip gaji, catatan pajak, atau riwayat kredit formal.

Nasabah yang disetujui awalnya mendapat limit belanja kecil, yang kemudian disesuaikan Atome berdasarkan pendapatan dan rekam jejak pembayaran mereka.

“Bagi yang disetujui, kami berikan limit belanja mikro yang dipantau dengan cermat dan terus disesuaikan berdasarkan pendapatan dan perilaku pembayaran,” kata Quiros dalam jawaban tertulis melalui email.

Menurut Atome, sekitar 80% pemegang kartu di Filipina baru pertama kali memakainya, dan 65% di antaranya perempuan. Nasabah biasanya memakai kartu untuk belanja kebutuhan harian, makanan, transportasi, bahan bakar, tagihan listrik dan air, serta pembelian online.

Atome PayLater Anywhere Card dapat dipakai di semua merchant yang menerima Mastercard. Nasabah bisa melunasi tagihan bulanan sekaligus atau mencicilnya.

Ekspansi ini berlangsung ketika kepemilikan rekening keuangan di kalangan orang dewasa Filipina turun menjadi 50% pada 2025 dari 56% pada 2021, menurut bank sentral Filipina.

Sekitar 85% rumah tangga memiliki setidaknya satu rekening keuangan pada 2025, naik dari 74% setahun sebelumnya. Sementara itu, 62% memakai perangkat elektronik untuk transaksi keuangan, dibandingkan 53% pada 2024.

Atome juga merambah asuransi lewat Atome Card Shield, yang dikembangkan bersama Chubb Limited.

Produk ini menggabungkan perlindungan belanja online dan asuransi kecelakaan diri, dengan perlindungan tahunan yang preminya dibayar bulanan.

“Bagi masyarakat Filipina pada umumnya yang tidak punya hubungan dengan bank formal, asuransi selama ini sulit dijangkau, entah karena biayanya, rumitnya produk, atau sekadar tidak tahu harus mulai dari mana,” kata Quiros.

Perusahaan berharap Card Shield menjadi produk asuransi pertama bagi banyak nasabahnya.

Penetrasi asuransi di Filipina naik menjadi 1,78% pada 2025 dari 1,67% pada 2024, menurut Insurance Commission.

Atome berencana mengukur permintaan lewat jumlah pendaftar, perpanjangan polis, frekuensi klaim, dan kecepatan penyelesaian klaim.

Peluncuran ini memperluas kemitraannya dengan Chubb, yang dimulai di Singapura lebih dari dua tahun lalu, lalu berlanjut ke Malaysia dan Filipina.

Quiros mengatakan Atome akan menjajaki produk asuransi lain berdasarkan kesenjangan perlindungan di tiap pasar lokal, bukan meluncurkan penawaran yang sama di semua negara.

Filipina termasuk pasar dengan pertumbuhan tercepat bagi Atome, dan perusahaan berencana terus berekspansi di bidang kartu, pinjaman, tabungan, dan asuransi.

Kemampuannya memperluas akses kredit sambil menjaga kualitas pembayaran akan menjadi faktor penting seiring bertambahnya nasabah tanpa catatan perbankan konvensional.

“Kami melihat ruang yang besar untuk memperdalam adopsi produk di kartu, pinjaman, tabungan, dan asuransi, sekaligus inklusi keuangan secara keseluruhan bagi masyarakat Filipina,” kata Quiros.